一般來說，達到以下目的的理財是比較成功的理財。
1．增加家庭收入，提高生活質量
不同的家庭收入不同。有的人朝九晚五領取固定工資；有的人做生意辦企業獲得利潤收入；有的人投資股票、債券獲得紅利、利息收入；有的人兼職賺取外快；還有的人運氣好抽到了大獎……從來源上人體可將收入分為三類：①工作收入，包括工資、獎金、外快；②投資收入，包括利息、紅利、租金、差價；③其他收入，包括捐贈、獎勵、偶然所得等。第一種收入比較穩定但相對較少，變化不大；第三種收入具有偶然性；隻有第二種最具靈活性，隻要掌握了投資方法並能正確地運用就可獲得較高的投資收益。一個人理財水平高低、成功與否主要表現在第二種收入的多少上。所以，增加家庭收入，就是通過理財，在現有財富的基礎上，增加或創造財富，而通過投資來增加收入是開源最好的選擇。
正確的理財途徑，必然能夠為人們帶來良好的經濟效益。使個人或家庭擁有較為寬裕的經濟環境和支付能力，從而改善並提高生活質量，豐富生活內容。
2．減少不必要的開支
日常生活中衣、食、住、行、教育、醫療、娛樂等都需要現金支出，很難控製。當然任何人在理財時都不可能隻進不出，隻是在支出的方式和習慣上不同而已。有的人大手大腳；有的人則小心謹慎，能抑製那些不必要的開支和消費。
理財專家將家庭的消費支出劃分為固定支出和變動支出兩部分。固定支出是指無法減少或控製的支出，如水電費、電話費、交通費、夥食費等；變動支出是指不可預測、難以控製的支出，如零花錢、醫藥費、書報費、在外就餐等。要想減少不必要的開支，就必須按照理財計劃精打細算。
在勤克儉是我國的傳統美德，這在老一輩人身上得到了充分的體現。其實，在生活中即使是擁有無數財富的億萬富翁，也是崇尚節儉的。可以說每個人都能成為富翁，但關鍵的是注意節儉。因為隻有節儉，才能積攢下以錢生財的本錢。特別是普通的工薪家庭，收入有限，更要注意節儉，做到能省則省。
3．使家庭資產結構更合理
家庭資產一般可分為金融資產和實物資產兩大類。合理的資產結構，可以分散資產風險、增加收益。要做到資產結構更合理，就必須運用組合投資原則來安排家庭資產。當然，每個家庭的實際情況不同，在組合時也應因人而異。
最常見的組合方式是：①儲蓄占30％。俗話說，理財從儲蓄開始。儲蓄收益雖低，但這卻是一種安全性高、穩定性好的投資方式。②國債30％。國債信譽高，收益也遠高於儲蓄，而且還是免利息稅的。③股票5％。股票雖然收益高，但風險也大，因此可以少量購買做長期投資。④基金5％。⑤其他30％。除上述投資品種外，還有如古錢幣、書畫、收藏等，但都有各自的優點和缺點，應根據自己的愛好和經濟情況，酌情選擇，應做到量力而行，不要超出自己的能力範圍。
4．儲備養老金
每個人都會變老，都得麵對退休後的生活。退休後，收入就會減少。應該怎麽辦呢?按生命周期理論來說，人一生的消費大體是均勻的，因此，收入多時應及時儲蓄，以便將來收入減少時消費水平不會降低。即使退休，也可靠儲蓄生活。為了避免老年生活窘迫和晚年的淒涼，擁有獨立的經濟能力是很重要的。而且，現在每個家庭都隻有一個孩子，如果將來孩子負擔太重，靠子女養老不現實。因此，在自己還擁有工作能力時就應做好規劃，儲備退休後的生活費用。