隨著保險業的發展，保險項目愈來愈繁多。對一般的投資人來說，如何購買真正適合自己的保險，並非易事。
通常，保險層次越高，承保的範圍越廣，所需的保費也越高。如果你隻是為了保障安全，購買超過承保範圍的保險，反而浪費了保費；如果你想在期滿後領回保險金額，則所交納的保費便相當可觀。
個人理財，若選擇保險作為理財方式之一，應精打細算，做到以合理的保費獲得最大的保障。投保人可以參考以下幾點：
1．選擇自己需要的保險
根據自己的實際狀況，將各種保險作個排列，用保險分析的結果，決定自己最需要的保險。
決定投保金額之前，首先考慮自己已有的社會保險(如勞保、工保等)有多少保障。若保額無法提供足夠需要，則可考慮投保其他商業保險。
2．注重保障效果
過高的保額容易使保單失效，過低的保額無法提供足夠的保障，因此，對保額的選擇應綜合衡量自己的需要與保單保障的內容，並考慮保險金額。
如果你現在正準備買保險，請先多花點時間收集有關的資料。惟有在確實了解了自己所麵對的風險程度後，才能充分發揮保險的作用。
3．考慮個人的經濟承擔能力
在投保前，你應“盤點”清楚自己的財務實力，保費是否能夠承擔得起。例如，對於剛踏入社會的年輕人而言，一般收入都不是很多。在資金有限的情況下，要先考慮購買保險的主要需求，如責任險、意外險等；等到資金寬裕時，再作適當調整，逐漸擴大投保範圍、保險層次。
現在，保險已逐漸成為人們日常生活中的必需品。但究竟該花多少錢買保險呢?
不同的家庭狀況，不同的經濟能力及風險程度，人們的保險需求也各不相同。通常，依個人或家庭在保費上的負擔能力而定，保險費不超過個人或家庭所得的10％或15％。
許多人在購買壽險時，對於應該買定期保險還是終身壽險猶豫不決。其實，這兩種保險方式各有利弊：
(1)終身壽險的保費有一部分存入一個準備金賬戶，因此會產生利潤。一段時期後，如果你決定取消保單，積累的現金利潤會退還給你。你的所得則是依據你所付的保費及準備金賬戶的利潤而定。對於這一部分利潤，你可以提取，也可以用它購買額外保險。
但是，終身壽險也有其弊端，即當被保險人死亡時，受益人隻能領到約定的保險金額，而領不到每年積累的紅利。此外，任何保單貸款都將會從死亡的支付中被扣除掉。
(2)定期保險則是純粹的死亡保險，其保費隨風險的增加而加大。購買定期保險，在最初的時候其保費是相對較低的。相對於定期保險，終身壽險因為保費是終身平攤，所以在最初的時候費用便較高，隨著年齡的增加費用便相對減少了。而定期保險則正好相反，年紀愈大，保費越高。
從財務的角度來說，定期保險是一種比較好的選擇，定期保險的保單很容易作出比較，而且更換保單或保險金額的彈性也非常大，這是其優點所在。
總之，投保人在購買保險時，應該對自己、對保險公司、對保單的內容進行詳細地了解，具體情況具體分析，靈活地對待，這樣才能買到一份適合自己的保險。