一旦決定踐行FIRE的理念，下一步就是列出削減開支的計劃。製訂這個計劃時，錢胡子先生的一篇名為《提前退休背後驚人的簡單算法》的帖子給了我們很大幫助。

帖子裏說最重要的算法是將你的收入與你的支出進行比較。如果你可以把工資的60%存起來，你就可以在十年內退休。

目前，我們隻能把不到10%的收入存起來（旅行和購買奢侈品時，我們還會把手伸向這10%）。如何才能把工資的60%存起來呢？大多數FIRE的追求者都會把目光投向被稱為“三大件”的幾項消費，它們是住房、交通和食品。其中，有兩樣對我們來說似乎是不可談論的。我家的房子租期兩年，所以暫時不可能搬家。我們也沒有賣掉新車的打算。

以下是我們做出的十步計劃：

1. 減少娛樂性質的消費，譬如電子產品、衣物、喬薇的玩具等。

2. 停止外出就餐。在家裏吃早餐和晚餐，帶午餐去上班。

3.審查每月的開銷，比如上網費、電話費、健身房會員費、喬薇的遊泳課等。

4. 做到低成本娛樂或者不花錢，譬如在海灘上散步，在家看電影，朋友聚餐時各自帶上吃的喝的。

5. 把房子裏不需要的東西全部賣掉。

6. 找一個更便宜的托兒服務，如日托或共享保姆。

7. 盡可能騎自行車上下班。

8. 減少度假，利用信用卡獎勵支付假期費用。

9. 當房子的租約到期時，找個比較便宜的房子居住。

10. 尋找創造額外收入的可能性，比如我開始偶爾接一些零活兒，泰勒最大限度地利用她的傭金機會。

此外，我們必須算出我們花了多少錢以及這些錢花在了什麽地方，我知道這會讓人大開眼界。

總而言之，我們以前的生活就是即興發揮式的。更糟糕的是，泰勒的工作是抽傭金的，而我是靠接項目賺錢，我們的收入非常不穩定。我們沒有積極地儲蓄以備不時之需，而總是選擇不斷透支。

我們樂觀地相信我們以後會好的。回想起來，我們也是夠幸運的了。我們的收入一直在增加，卻沒有遇到災難性的經濟損失。

在製訂出可靠的FIRE預算之前，我們需要把目前的開支列出來。這不是我第一次試圖審查我們的開支，但我總是把這件事看成噩夢般的苦差事，一拖再拖。

我想原因可能是這樣的，一是自己害怕見到消費清單；二是覺得自己收入如此豐厚，不需要為細枝末節煩心。但這一次跟以前不同。

在3月初的一個星期六早上，以FIRE作為最終目標，我和泰勒花了三個小時審查我們的開支，一邊擔心最糟糕的情況出現，一邊硬著頭皮做下去。

裏肯斯一家每月的平均開銷

這是截止到2017年2月，我們每月平均開支的明細表。我們故意刨除了醫療保險以及州和聯邦稅收，因為這些已經從工資中扣除了（不是我們實際收入中的“支出”）。為了簡化計算，在表中我們采取了四舍五入的方法。

項目 費用

房屋租金 3000美元

照顧孩子的費用 2500美元

汽車租賃費 650美元

汽車保險和汽油費 600美元

水、電和煤氣費 150美元

醫藥費 140美元

手機通信和網絡費 300美元

雜貨費 1000美元

外出吃飯費用 1100美元

劃船俱樂部的會員費 350美元

娛樂費用 450美元

其他費用 100美元

總而言之，我們家每月的平均開支為10340美元，全年就是124080美元。

我們的收入看上去不錯，但實際上，我們跟月光族差不多。

長期以來，我一直忽視了這個事實，但現在白紙黑字擺在那裏。這種生活方式是不可持續的，如果我們中的一個被炒了魷魚，或者出了意外，我們就會陷入嚴重的困境。

除了降低我們的總開支，我們的FIRE目標是讓我們的價值觀與消費方式保持一致。當我們看到清單時，有一點顯而易見，我們對自己的未來沒有盡到責任。

盡管，我和泰勒都崇尚簡約主義，但實際上，我們在浪費金錢。這其實是“今朝有酒今朝醉”的表現。

用月開支除以三十天，可以算出我們平均每天花費345美元。之前，我們還稀裏糊塗地花750美元買了地毯。我們在不需要的東西上花錢太多，從而剝奪了我們最想要的東西。我們用血汗錢換來的東西都堆積在屋子裏。華而不實的家具、一款高檔攪拌器、一台昂貴的平板電視、一瓶50美元的葡萄酒，這些東西不僅僅是數字。

平時，我覺得自己很節儉，但實際上並非如此。泰勒花錢去諾德斯特龍購買高檔衣服和租豪車，我把錢花在昂貴的午餐、高科技產品和劃船俱樂部的會員資格上。

我審視著我們每月450美元的娛樂支出。什麽樣的娛樂讓我們花了450美元呢？我突然明白我們住在聖地亞哥，這裏有很多戶外活動。

我們每個月在食物上花費2100美元，相當於每天吃掉70美元。我最近讀了一篇關於一對踐行FIRE的夫婦每天在家做飯吃的文章，他們吃飯的開支每天不到10美元。我們要怎樣把吃飯的開支從70美元降到10美元呢？看著這些令人尷尬的事實，我變得警覺起來。

我想：花549美元買一台攪拌器是合情合理的；我們需要兩輛車，因為我們住在聖地亞哥！我知道的每一筆開銷都能削減，唯有一筆不能削減，那是我們生活離不開的東西。

“不過，我們還在存錢，對吧？”泰勒問道。

我們在存錢，但存得不多。2016年，我和泰勒稅後總共賺了14.2萬美元，我們的年度支出約為13.2萬美元，這意味著那一年我們存了大約1萬美元。我們每年存的錢差不多也就是1萬美元。直到現在，我們總共有19萬美元的存款，其中包括泰勒退休賬戶裏的存款和我存入個人退休賬戶上的生意上的收益。

現在，我再也不能無視現實了。我突然明白了我們之前對理想生活的定義其實並不是一種健康的生活方式。

為了改變現狀，我們需要跟蹤我們的日常開支。我們用存款買了許多不必要的“很少用到的”東西，如我以前認為工作上會用到的無人機、為喬薇買的全新數字嬰兒床等等。出於某種原因，我們從未考慮過這些“不尋常”的開支是我們每月預算的一部分，但從現在開始，我們需要考慮了。

我原以為這個測試會顯示出我們是比較精明的購物者，隻要稍加調整，我們就能輕鬆削減一半的開支。然而，我麵對的是一個更加殘酷的現實，我們遠遠偏離了軌道。

當我們考慮削減什麽開支時，問題出現了。我倆不知道什麽是更合理的生活方式。

我們在聖地亞哥的大多數朋友都和我們的生活方式相似，我敢打賭我們的開銷比我們很多朋友的都要低！

另一方麵，我也知道有的朋友的家庭生活費用隻有我們的一半，甚至是一小部分。他們是怎麽做到的呢？他們是從哪裏開始削減呢？如果我們想盡快達到財務自由的目標，我知道我們必須把開支削減到極限。

於是，我們決定將重點放在吃飯上。一個家庭在博客上寫，他們每年隻在外麵吃兩次飯。布萊德在播客中提到，他的妻子學會了做飯，每人每天的夥食費隻需2美元。皮特·錢胡子先生不斷地慫恿他的妻子去好市多[5]。這些建議的目的很明確，停止去外麵吃飯，開始在家做飯，並批量購買。

在那之前，我早上總去喝杯咖啡，吃一份三明治，這是我每天的第一筆開銷。我不應該去買咖啡喝，因為我們公司向所有員工免費提供咖啡和冰露。自此之後，我便開始逛好市多囤雞蛋和玉米餅，自己製作早餐卷餅，然後帶到公司吃。

為了弄清楚這個改變對我來說到底有什麽“價值”，我用財務顧問創造的“拿鐵因素計算器”開始計算。該計算器似乎量化了長期的細瑣開支。從本質上講，它告訴你同樣多的錢，如果用它投資（並賺取複利）而不是花掉，在同期能賺多少錢。

如下便是我改變習慣之前，在星巴克的花費：

每天去星巴克喝咖啡和吃三明治的月開支：160美元

年平均費用（160美元×12個月）：1920美元

30年的費用：57600美元

如果將這筆錢投資，30年的收益是（假設有5%的回報率和複利）：133 161美元

接下來我們考慮午餐和晚餐。多年來，我和泰勒幾乎每天買午餐吃，晚上選擇叫外賣。

我們甚至從來沒有想過做飯，我們隻是認為我們不該在家裏吃飯。現在，我們打算反其道而行之。

我開始做豐盛的晚餐，以便第二天我可以帶剩飯去上班。

我們製訂了就餐計劃，盡可能多地在好市多買食材。整合去副食店的次數，批量購買，隻買我們列表裏有的。這些小舉措似乎無足輕重，但日積月累卻節省了大量的開支，這讓我們驚愕不已。

其中最有趣（完全出乎意料）的結果是自從我開始帶午飯去上班，我的同事們紛紛開始問我為什麽。

他們注意到我身上發生了巨大的變化。以前，我每天去星巴克買午餐吃，現在喝免費飲料和咖啡，吃特百惠的打折飯菜。

我發現大多數同事的生活都比我想象的更加節儉。我一直認為，我倆在南加州生活的開支已經很低了，無法再削減了，但事實卻不是這樣。大多數和我一起工作的人每天都帶午飯來公司，他們在如何削減食品開支方麵確確實實也給了我許多建議。最主要的是，我開始跟同事談論FIRE給我的生活帶來的激勵作用。

最棘手的事情也發生了。我的大多數科羅納多朋友從事的工作都有很高的技術含量，因此我們經常選擇去酒吧或餐館聚餐放鬆。通常，我們會把聚餐看作一件大事，所以經常嚐試最新式的餐廳。即使餐館不算很豪華，我和泰勒一頓也要花上70美元，一個月去個五六次，就是一筆很大的開支。

自從“FIRE談話”以後，麵對朋友們的幾次飯局邀請，我們要麽推薦便宜的餐館，要麽邀請他們來我們家吃家常便飯，但並不是所有朋友都喜歡這樣。

第一次遇到問題是在某一個周末，朋友喬什和斯蒂芬邀請我倆去吃壽司。

他倆都身居要職，顯然比我們賺的錢更多。他們住在一個能夠欣賞太平洋海景的漂亮房子裏。

在踐行FIRE之前，我和泰勒都不會在意壽司晚餐每人80美元的開銷，但現在如果沉浸其中，我們就會有種要放棄踐行FIRE的感覺。

我試圖建議喬什去吃便宜點的東西。我給他發了短信，建議去他家附近的一家休閑餐廳，他說他們上周剛去過那裏。我邀請他們到我家來，他說他們真的很想吃壽司。

後來，泰勒建議：“這樣吧，我們去吃壽司，但要少訂餐好嗎？”他們同意了。我們打算離開家之前吃點零食，這樣我們屆時就不會餓了。

當斯蒂芬建議買一瓶酒時，我和泰勒拒絕了。對此，我感到很尷尬。以前聚會時，我想要什麽就買什麽，現在卻如此嚴於律己似乎有些不合情理。

不去參加聚會就會給人留下吝嗇的印象，我們不想這樣做。新發現的節儉的生活方式讓我們感到驕傲，但我卻沒有勇氣告訴他們。

在開車回家的路上，我問泰勒她是否和我一樣感到尷尬，她卻說這頓飯吃得很好。她根本不在乎我們在吃什麽，因為重點是花時間和我們的朋友在一起。

但她也一直在想，我們這樣做的目的無非是為了少花錢，朋友會怎麽看我們呢？以後，我們要麽找借口躲避這類聚餐，要麽向朋友說出實情，以免造成誤解。

躲避不是好辦法，因為那樣，我們見到朋友的機會就會減少。說出實情是對的，這樣，朋友們也許會站在我們的角度去選擇便宜的消費地點，比如在家聚餐。也許我們太天真了，但我們希望朋友也加入我們，一起登上FIRE之旅的列車。

總的來說，減少食物開支並不像我們想象的那樣痛苦。

事實上，到3月底，我們都覺得FIRE比預想的要簡單得多。我們在周末騎自行車出遊、吃剩飯剩菜、在家裏請朋友們聚餐。

現在我們已經解決了小問題，我們知道做出更大改變的時候到了。