我們回愛荷華待了幾個星期後，另一個機會出現了。我們在靜修所剛剛見到的許多FIRE博主將參加世界上最大的個人理財媒體會議。參加會議的有一千多名博主、作家、演講者、播客主持人和個人理財專家。個人理財媒體會議在達拉斯召開，如果我們的攝製組到場，我們可以為這部紀錄片進行很多非同凡響的采訪，而且成本很低。

所以，我們又一次和喬薇道別，上路了。所有這些旅行——科羅拉多之旅、厄瓜多爾之旅，以及現在的達拉斯之旅都很重要，但不間斷的旅行讓人筋疲力盡。我懷念在科羅納多度過的輕鬆的跟妻女在門廊上喝咖啡的周六上午時光。

除了許多熟悉的麵孔以外，個人理財媒體會議與靜修所有很大的不同。這是一個在巨大的會議中心舉行的典型的大型會議。

在第一天，我與知名播客主持人布拉德和喬納森在展廳裏散步，我看到了一個又一個的粉絲走到他們麵前來講述他們的播客如何改變了自己的生活。“同去年相比，FIRE絕對是今年更熱門的話題。”活動組織者菲利普·泰勒告訴我。確實如此，能參與其中，我感到很榮幸。

在厄瓜多爾見到寶拉·潘特的幾周後，我和她一起出去玩，當時她正在準備發表主題演講。她的主題是忘記觀眾的需求，忠實於自己的聲音，因為真實最終讓你難忘。這引起了我的共鳴。在拍攝紀錄片的過程中，在我遇到的人當中，支持我拍FIRE紀錄片的大有人在，反對我拍FIRE紀錄片的人也很多，但最終我必須做我認為應該做的事情。

我在個人理財媒體會議期間組織了一次圓桌會議，與會者都是FIRE社區最具影響力的人物。五百天實現財務自由的卡爾、百萬富翁格蘭特·薩巴蒂爾、節儉的麗茲·泰晤士、“我們的下輩子”博客博主坦賈·海絲特、“瘋狂五神”博客博主布蘭登·甘奇和“慢慢致富”博客博主羅斯。

首先，每個人都談了自己是如何陰差陽錯地踏上了FIRE之路的。卡爾說他跟我一樣發現了“錢胡子先生”的博客，他的生活馬上隨之改變了。坦賈發現了一本名為《如何提前退休》的書。大家一致認可的是踐行FIRE不需要擅長數學。數學很簡單，生活方式的改變卻很困難。

接著，他們又談到了特權。談論很多人認為遙不可及的生活方式有什麽意義呢？麗茲指出，係統性的障礙讓很多人不能考慮FIRE。“如果你要到晚年才學習理財知識，或者一輩子不學，我不知道你該如何走上FIRE之路。”

看到這群“貨幣呆子”對運動的核心看得如此精辟透徹，我很吃驚。能成為FIRE社區的一員並通過紀錄片來呈現這段對話內容，我深感興奮和欣慰。

在達拉斯的另一個收獲是有更多的機會與布蘭登在一起。我們在厄瓜多爾相處得很好。在個人理財媒體會議的采訪中，我和泰勒邀請他來我們在愛彼迎網站上租的房子裏喝咖啡。布蘭登出版了一些與稅法、退休、儲蓄和投資策略相關的研究性書籍。我和泰勒希望他能看看我們那些雜亂的數字並幫助我們製訂一個更全麵的實現FIRE的計劃。下麵是他告訴我們的。

削減開支的基本原則：“瘋狂五神”的建議

布蘭登（FIRE的瘋狂踐行者）說FIRE的理念很簡單，由此打開了話匣子。重要的是不要沉迷其中的細節，細節很重要，但最重要的是堅持基本的原則。多掙少花，存錢投資。他說減少開支的最好方法是專注於像汽車和住房這樣的高價商品。

1.多掙少花

布蘭登說，有時人們混淆了儲蓄和FIRE的投資組成部分。投資很重要，人們有時偏離了真正重要的東西。

隻要你在存錢，你就在進步，但是FIRE的關鍵是快速存錢。盡可能快地存錢比用一種特殊的方式把這些儲蓄用於投資更重要。

為了說明這一點，布蘭登說如果我和泰勒把收入的50%到70%存在儲蓄賬戶裏，其他什麽也不用做，我們也會生活得很好並最終實現FIRE。他不是說我們不應該投資，他隻是說存錢是重中之重。

布蘭登仔細檢查了我們一年的旅行預算，發現我們做得很好。我們的預算是每月開支4200美元（同在科羅納多期間相比，我們的開支減少了55%，令人驚歎！）。但他認為我們還有辦法減少開支，這樣如果我們在新的城市裏維持這個預算，在我們的收入水平不變的情況下，最終達到50%到60%的儲蓄率是件輕輕鬆鬆的事。

此外，我和泰勒最近還存了不少錢。我們帶著2萬美元的現金開始了我們的旅程，在過去的三個月裏，我們一直在攢錢，我們現在有5.4萬美元現金。布蘭登說，這筆錢足以支付我們一年的旅行費用，這比我們的預算還多。顯然，我們不會增加支出，但我被這個簡單的事實所震撼。

如果我們突然停止工作，我們可以用剩下的錢維持十二個月的生活開支。想想我們過去靠薪水過日子的方式吧！我們現在的存款比以往任何時候都多，這是我們得益於FIRE的最有力的“證據”。這是我成年後第一次感受到的一種自由，直到今天，這種自由感依然伴隨著我。

2. 投資差額

布蘭登談了為什麽投資是重要的。FIRE的關鍵是讓你的錢為你工作。當你的錢在銀行賬戶中睡大覺的時候，它實際上在貶值。為什麽呢？因為通貨膨脹的增長速度高於大多數銀行賬戶所產生的利息。如果同樣多的錢投資在股票市場，它就會增值。

例如，拿我們的情況來說，布蘭登指出我們的現金太多。擁有54000美元可能感覺很棒，但我們活期存款賬戶的利息不到0.1%。布蘭登說，我們應該拿出一部分積蓄進行投資，賺取5%到10%的利息。

好哇，我們的現金太多了！噓，由於通貨膨脹，錢正在貶值，所以讓我們趕快明智地投資吧。

我們不將現金用於投資的理由有三方麵：第一，我們對股票持謹慎態度，它們的價格似乎很高。在2017年，我們處於前所未有的強勁而持久的牛市，未來可能不會是這樣。第二，我們在為房子首付存錢。第三，我們對購買租賃房產的想法很感興趣。

布蘭登解釋說，擔心股市的風險和價格是浪費時間。從曆史上看，股市會隨著時間的推移而上漲或下跌，買股票最好能長期持有。根據短期低點和高點買賣股票，是一種需要避免的投資錯誤。

“把握大盤的時機有什麽錯呢？”我問。

“那樣你會輸的。”布蘭登說。

他說有兩個選擇。我們可以隨機進行一次性投資，或把錢分成幾部分，然後每隔一定時間投資。從統計學來說，第一個選擇更有可能賺更多錢，但第二個選擇（被稱為平均成本法）對新的投資者來說可能更好些。在這種情況下，當我們準備好了的時候，我們可以投資3000美元。因為VTSAX指數基金的最低投資額為10000美元，我們用3000美元投資一家類似的基金VT**X，該基金的最低投資額為3000美元。（如果你的投資金額不足3000美元，可以查看VTI的最低投資額，該基金也被FIRE審核通過。）

定義： 平均成本法（DCA）

平均成本法是一種投資技巧，指在特定間隔期間（例如每月買入一次）買入固定金額的某資產的投資策略。平均成本法的目的是規避市場的波動性對投資人最終收益造成的負麵影響。人們對於這種策略眾說紛紜、褒貶不一，但我和泰勒發現，這種策略幫助我們克服了最初將儲蓄投入股票市場的阻力。

我們的計劃是來年對3000美元做增量投資。當我們的投資達到10000美元大關時，先鋒集團會自動將我們的投資轉入VTSAX。

布蘭登也認為準備買房是儲備現金的正當（以及必要的）理由，他說購買租賃房來創收是另一種投資的好方式。

提早動用退休基金

在達拉斯，布蘭登還回答了一個問題，這個問題自從我們開始FIRE之旅就一直困擾著我。

如果我們直到五十九歲半才能動用退休賬戶裏的錢，那為什麽還要存入那麽多錢？布蘭登對此做了廣泛的研究，所以我找對了人。

他解釋說，這種退休金計劃除了稅收優惠外，在退休前也有許多提前支取的方法，並且不用交罰金。一種最流行的方法是“羅斯轉換梯”，即將退休賬戶或其他延稅型退休賬戶裏的錢存入個人退休賬戶，然後取出來，這樣是免稅的。其他方法包括第72條，這是一項國稅局津貼，即在退休前從退休基金中提取固定金額的錢，不用支付10%的提前支取標準罰金（你仍然要為基金納稅，隻是不用支付罰金）。

3.關注你的汽車和住房預算

在一起出去玩的時候，我們仍然租了一輛車——那輛2016年產的馬自達。我擔心他會認為我是另一個粗心的消費者，於是我解釋了我的殺手交易談判。我每月隻需支付250美元（為期三年），然後，就有資格以12300美元的價格買下這輛車（租約到期後這輛車的估計價值大概13000美元）。多劃算啊！

布蘭登不以為然。他建議我們立即想辦法解除租約，即使那樣要花費幾千美元也值得，然後用5000美元現金買一輛車。

這就是傳統上“好”的花錢方式與FIRE生活方式的又一巨大區別。我對那次租賃談判感到特別自豪，甚至我的家人和朋友都認為我做了一筆好買賣。

但布蘭登不這麽看。等我把車買過來的時候，我的車已經不值13000美元了，但每月付250美元（為期三年），等於我買了一輛全新的車，隻是延遲付款。汽車是貶值的資產，而且我的車每天都在貶值。

總而言之，我最終花2萬多美元買了一輛越來越不值錢的車，直到它“觸底”到原來價值的三分之一或四分之一。當你踐行FIRE的生活方式時，你必須要你所有的錢為你工作。根據定義，貶值資產隨著時間的推移失去價值。什麽是貶值資產？幾乎任何貴重物品，包括鑽石首飾、船隻、電子產品，當然還有汽車。

我問：“這種貶值不正是開車的代價嗎？我的意思是，我們需要一輛交通工具在這個世界上轉悠啊。”

布蘭登解釋說，一輛車不一定是貶值資產，或者至少貶值沒有那麽嚴重。他說，二手車的最佳價位應該在5000美元左右。在達到一定的貶值點後，二手車貶值的速度就變慢了。用5000美元你可以買到一輛可靠的二手車，其行駛裏程低於十萬英裏。如果你不經常開車，這樣的一輛二手車至少還能讓你開上十年。

“如果我們買一輛1萬美元的車呢？”泰勒問道。我知道她在想念著她那輛早已被開走的寶馬的真皮座椅。布蘭登無動於衷：“買5000美元的吧。”

最後，我和泰勒跟布蘭登討論了租房與買房的利弊。這涉及的麵更多，不是簡單地選擇最便宜的就行。

在本德，我們發現我們可以租一套三居室的房子，每月租金大約2000美元。我們可以買一套三居室的房子，價格為40萬美元。為了確定哪一種更經濟，我們不得不算筆賬，因為按揭貸款，房子價值因市場而異。例如，在科羅納多，租房是我們唯一可行的選擇，因為我們買不起百萬美元一套的三居室房子。在本德，我們幸免於難。利用《紐約時報》提供的免費的“買與租”的計算器，布蘭登幫助我們找到了這個問題的答案。計算器告訴我們，如果租金低於1517美元，那麽租房會比用三十年的貸款買40萬美元的房子更劃算。然而，本德的租金至少是每月2000美元，那麽以40萬美元的價格買下同樣大小的房子就是更好的決定。

布蘭登強調，我們必須做一個長遠計劃。如果你下定決心要買一個永遠的家，並在這座房子裏終老。如果你能讓這些數字在你的預算中有意義，你就應該買房子。但如果你不喜歡維修或者在不久的將來會搬家，租房可能是一個更好的選擇，無論計算器上怎麽說。

我和泰勒都表示我們想擁有自己的房子，這是我們離開科羅納多的首要原因之一。我們決定將54000美元現金用於活期儲蓄，以便我們看好房子就可以付定金。布蘭登同意我們的決定，但他警告我們，一旦我們不想買房的話，我們應該將其中的一部分現金用於投資。它在銀行賬戶裏的每一分鍾都在失去在股市為我們賺錢的機會。

FIRE故事：西爾維亞，華盛頓州西雅圖

卡特裏娜颶風如何讓我追求財務自由

財務自由前的職業：審判律師

目前年齡：三十八歲

財務自由年齡：三十二歲

目前年度支出：2萬美元

FIRE對我來說意味著什麽

2005年我從新奧爾良的法學院畢業，剛剛在一家公司得到了一份工作。當颶風警報來臨時，我隻帶了一套衣服和我的狗，別的什麽也沒有。

我要去工作的那幢樓被摧毀了，那家公司告訴我，六個月以後他們才能雇用我。一周後，由於颶風的影響，我的房東告訴我，如果我想解除租約，我必須在三天之內離開我的公寓。我把需要的東西都塞進我的車裏，不需要的一律扔掉。卡特裏娜颶風讓我知道了，財產無關緊要，你擁有的一切都有可能在瞬間消失。

我的FIRE之路

我一直很節儉，但我完全沒有在意學生貸款，當我從法學院畢業時，我有了10萬美元的學生貸款。我完全嚇壞了，我決定盡一切可能盡快還清債務。即使在我當律師期間，我也會在晚上和周末去送外賣。知道我是律師的人點了比薩，見麵就認出了我。

我靠送外賣賺的錢生活，我所有的工資都用於償還我的學生貸款。後來，我的事業發達了，收入增加了，但我仍然過著節儉的生活。這就是關鍵所在。即使你的薪水增加了，依然要節省你的開支。

做一個財務自由的單身女性很有趣。我對約會的看法被財務自由徹底扭曲了，因為我不想去吃大餐或在約會時浪費很多錢。這也讓我在對潛在合夥人的事情上更具判斷力，比如對方是否有信用卡債務和超支。

簡而言之

√ 2012年，我獲得了財務自由，並擁有100萬美元的存款。

√ 我每月花50美元買副食品，住在西雅圖四百一十七平方英尺的公寓裏。

√ 我還在工作，經營著自己的小律師事務所。

最難的部分

我想我高估了沒有時間表、沒有最後期限和沒有行程的生活。這是我還在工作的部分原因。有時，我覺得財務自由的理念比財務自由本身更好。

最好的部分

我更有信心去追求我想要的，因為即使得不到也不影響我的生活方式。它讓我更勇敢地追求我想要的東西。例如，我工作的律師事務所不允許我往我的退休賬戶裏存款，又無法給我提供一個儲蓄賬戶，我就選擇辭職自立門戶。如果我沒有實現財務自由，我就不敢冒著失業的風險辭職。

我給您的建議

不要拿自己和別人比較。弄清你的目標是什麽。不一定非要到一定年齡就退休。決定以後怎麽做，不要顧及別人的閑言碎語。