小仲馬在劇本《金錢問題》中指出：“商業就是借別人資金的事，沒什麽難的。”
是的，的確不複雜，通過借用別人的金錢使自己的目標得以實現。
現在，如果你還沒有錢，你就要好好看此書。
借用雖人次金你需遵循以下原則，你的行動要合乎最高道德標準：正直、誠實和守信。這些道德標準將貫空於你的事業中。
人們很難對不誠實的人產生信任感。
你必須按時把所借別人的錢款和利息還清。
缺乏信用就導致個人、團體或國家逐步走向困境。所以，你不妨看看成功而明智的本傑明·富蘭克林的建議。
《對青年商人的忠告》一書中對“借用他人資金”作如下討論。
記住：“生產和再生產是金錢的性質，金錢能生產金錢，而它的產物又能生產更多的金錢。”
“記住，每年6磅，對每天來說是微不足道的。正因如此，它才會在不知不覺中被浪費掉。一個有良好信用的人，可以保證讓它積累到100磅，並把它真正當成100磅用。”
在今天，這個忠告依然有很高的價值。按照這個忠告，你可以從幾分錢開始，可以積累到500元以至更多。希爾頓就做到了這點。他很講信用。
希爾頓旅社在大機場附近修建了許多豪華帶有停車場的旅社，這是靠數百萬元借貸完成的。希爾頓誠實的名聲就成了公司最好的擔保。
誠實是一種美德，從來沒人能夠想出一個代替它的名詞。人的內心表達更是非誠實莫屬，一個人的神態或言行，自然而然地就體現出誠實與否。不誠實的人，在他談話的神情、外在表情、談話的性質和傾向中，或者在他接人待物時，都能流露出致命的弱點。
所以，一個人要想事業有成，除了借用別人資金外，品德問題也是不可忽略的。事業的成功和誠實、正直、守信是密不可分的，一個人如果擁有誠實，那麽其餘三種也會在前進的道路中獲得。
威廉·立格遜也是一位著名的守信和誠實的人士，他在書中說出怎樣充分利用業餘時間，利用他人的資金賺到錢。
在《如何利用我的業餘時間，把1000美元變成了300萬美元》一書中，他寫道：
“假如你告訴我一位百萬富翁，我就可以告訴你一位大貸款者。”他舉出亨利·凱撒、亨利·福特和沃爾特·狄斯尼作為例證。
此外，像靠借貸而致富的還有：查姆·塞姆斯、康德拉·希爾頓、威廉·立格遜等。
貸款是銀行的一項主要業務，他們給誠實可信的人貸款越多，他們的回報就越豐厚。銀行貸款的目的是發展商業，為了過豪華生活的人是很難貸到款的。
你要成為銀行家的朋友這一點是很重要的，你可以得到他的幫助。假如你的銀行家朋友很精通商業，那你不妨多聽聽他的建議。
1塞姆斯的故事
一個精明的人絕不會輕視他借到的一元錢或專家的忠告。一個叫查理．塞姆斯的美國孩子，正是通過借用他人的資金和計劃，再加上本身的積極心態、主動精神和勇氣，而成為一名富翁的。
他出生在德克薩斯州。在19歲時，他除平時省下的和一點工資外，並不顯得比別人有錢。
他規定自己每周六都去一家銀行存款，因而該行的一名職員對他產生了濃厚的興趣。他認為這個小夥子是個品德好、能力強，又懂得金錢價值的人。
所以，在查理決心獨自做棉花買賣時，他就從這位銀行家手裏借到了錢。這也是他借的第一次銀行貸款。你也許會預料到，這絕不是最後一次。於是這樣一個真理顯現出來：你最好的朋友就是銀行家。一直到現在，這種觀點依然被證明是正確的。
查理成了棉花經紀人，半年後他的身份又轉成騾馬商人。他在成功中領悟到一個哲理——通情達理。
當查理成為騾馬商人後，有兩個人到他那裏找工作。他們兩人岜具有優秀的保險推銷員的好名聲，他們來找查理的原因是他們從失敗中總結到一個教訓。事情是這樣的：
作為保險推銷員，他們已經成功地推銷出多筆人壽保險。有了經濟基礎後，他們開了一家保險公司。雖然他們推銷成績是出色的，但卻缺乏管理才能，所以他們的公司一直處於虧本狀態。
在商業中獲得成功必須依靠銷售，這是一種很糟的觀點，不當的經營管理賠錢比你賺錢的速度快得多了。他們的麻煩就是不能勝任管理工作。
他們中一人對查理說：
“我們的推銷能力是出眾的，所以我們的特長——銷售，應該一直堅持下去。”停了一會兒，他看著查理又說：
“查理，你的良好的經營知識是我們所需的，如果我們合作，肯定會成功的。”
於是，他們便聯合起來。
幾年後，這個保險公司的全部股票都落入查理手中。他是如何得到的呢?顯然，隻有通過貸款才能實現。記住：他的原則就是把銀行家當作朋友。
當年，保險公司的營業額就達到40萬美元。這一年，保險公司的經理也發現了快速成功的捷徑。銷售員如果有足夠的、良好的“提示”，就能獲得令人驚喜的收入。
你也許有過這樣的經驗，許多推銷員都害怕向他們所不熟識的人開口。正由於此種恐懼心理，他們的許多時間都浪費了，他們原可能在這段時間找到他推銷的顧客的。
但是，假如一位很普通的銷售員得到一些有價值的“提示”，在此鼓勵下，他就可能去拜訪那些不熟但可能成為他顧客的人。因為他意識到，有了恰當的“提示”，就等於成功了一半，哪怕他本人的經驗並不豐富。
在沒有任何前提條件的情況下，讓一個人去幹推銷，那他一定會感到恐懼，但如果有了“提示”，他就會改變他的恐懼心理。有些公司就是憑此製定銷售計劃的。
廣告就是用以獲得“提示”的方法，但費用卻頗高。
因此，查理的正直、有計劃、又知道如何去落實，恰好是銀行家感興趣的品質。
的確，有一些銀行家認為了解他們當事人是浪費時間的，但州立銀行的職員凱特和他的同事卻不這樣以為。所以，查理通過解釋他的計劃的“提示”，順利借到貸款建成保險公司。
正是利用了這種信貸製度，查理在10年中把他的營業額從40萬元發展到4000萬元。成功的原因正是由於他能利用別人的資金，不失時機地發展他的事業。
2克裏曼特·斯通的故事
價值160萬美元的公司就是斯通以賣方自己的錢所購買的。
他介紹這次經過說：
“那年年底，我便開始仔細考慮，確定第二年建立一家保險公司作為主要目標，並準備同時在幾個州開展業務。我把下一年12月31日作為完成這一目標的最後期限。
“現在，我需要什麽、實現目標的界限也都明確了，但不知道該如何去實現，但這並不是最重要的，因為我相信我能找到一個好辦法的。所以，我想目前我所需的是一個公司，我要它來完成我的兩個需要：
“一是有出售事故和人壽保險單的執照；
“二是能讓我在各州同時開展業務。
“當然，也得有資金，但那個問題我是能夠解決的……
“我認清了我的處境後，我想，首先應告訴外界我現在需要什麽，從而得到幫助。當我想購買的公司出現時，我自然遵循他的建議，保持雙方的協商，直至我們的交易完成。
“此外和我有一麵之緣的超級保險公司的吉伯遜也是這種類型的人。
“我在充滿**的時候迎來新年，我開始為實現自己的目標而努力去做，但在過去的10多個月中還是沒能找到合適的公司。
“在10月的一個周六，我把我的工作安排查看了一下，除了最重要的一項，其他的我都完成了。
“我鼓勵自己說，雖然隻有兩個月了，但我一定有辦法的，因為我相信我能完成我的目標，天無絕人之路。
“奇跡在兩天以後出現了，電話鈴在我工作時突然響起來，我接起，‘喂，斯通嗎?我是吉伯遜。’雖然我們說的不多，但這足以令我終身難忘了，他很著急地說：
“‘我告訴你一個令你興奮的消息：賓夕法尼亞意外保險公司的債務由馬裏蘭州的巴的摩爾商業信托公司負責，你知道，前者是後者的子公司，信托公司將在摩爾召開董事會，前者的保險業務已轉由信托公司的另兩家保險公司了。瓦爾海姆是商業信托公司的副總經理。’”
“我又問了幾個問題，並向吉伯遜表示了謝意。我知道如果我能訂出一項比商業信托公司更有效的計劃，那麽勸說那些董事放棄他們的計劃是有可能的。”
“但我並不認識瓦爾海姆經理，我該不該直接給他打電話呢?一個警句提示我。”
“‘假如一件事失敗了沒有什麽損失，但成功後卻能給你巨大收益。那麽就別猶豫，去做。’”
“於是我決定拿起話筒，開始我的冒險。結果，我當即就被允許於第二天去見瓦爾海姆和他的助手。”
“那天下午，我們會麵了。”
“我的需要在賓夕法尼亞意外保險公司實現了，它不僅有執照，而且可以在35個州開展業務。它在沒有保險業務後被商業信托公司出售了。我為這張執照付出了2．5萬美元。”
“目前該公司的資產達到160萬美元，我是通過借用他人的資金實現的，過程是這樣。”
“‘這160萬元的資產如何處理呢?’瓦爾海姆問道。”
“‘我可以替你們貸到160萬美元。’我答道。”
“我們都愉快地笑了，我說，‘你在不損失一文的前提下獲得一切，你們這次真是做了一筆好生意，除了我外，誰還能提供這樣好的抵押品呢?’”
“‘那這筆貸款你怎麽歸還呢?’瓦爾海姆問。”
“‘放心，60天內我就能還清，你知道在其他35個州開展保險業務不超過50萬美元，當我接手公司後，我會把公司資本和餘款從160萬減到50萬，剩下的我就能還你的貸款了。’”
“他又問：
“‘那50萬的差額呢?’”
“這也沒問題，現在你這家公司的大量資產都可以利用。我能從我銀行朋友那借50萬美元，以該公司擔保。”
“我們這筆交易在下午5點鍾就談妥了。”
由此，我們大概可以了解借用資金的一般步驟。
雖然此例說明了借用資金能助人成功，但濫用和不按期歸還的貸款則反而讓你生活在一種憂心忡忡之中。
3雷克萊的故事
雷克萊是以色列的移民，到美國不久他便聲稱，10年內他將賺到10億美元。
他的計劃如下：
1．通過短期貸款把一個公司控製權取到手。
2．用取得的公司資產去換取另一家公司的控製權。
一般他都采用第一種手段。你可不要輕視他的這兩種辦法。如果機會恰當，成為幾十個甚至上百、上千個公司的經理也不是什麽難事。
事實是他的目標在10年未能完成，再延長5年後他才達到目標。
讓我們看看他的第一家公司吧：
那時，他在霍伍德證券交易所工作，晚上學習希伯來語，後來他迷上了速度電版公司，也就是專門生產印刷用的鉛版和電版的公司。
那時公司的業務還不是很熱，廠房設備雖然都是一流的，但尚未有多少出色的業績。雖然也有股票，但始終價位不高。
雷克萊經過多次調查後，決心爭取到它。隻有讓這家公司股票形成強烈賣勢，他就可以將股票控製到手，從而取得控製權。
他在股票交易所認識了該廠股東伍德，準備在他身上打開一個缺口。
他在家將速度電版公司的曆年全部資料進行了仔細地研究，得出其中的經濟形態規律：公司內部的經濟效益總體還不錯，外部因素肯定和近期鉛價上漲有關。
總而言之，公司客觀條件不錯，但負責人水平不高。遇到意外，肯定會慌亂。如果動搖他們心理防線，加之從內部進攻，一定能成功的。
他用很巧妙的方式，終於以20萬美元短期付款的方式從伍德手中取得了百萬元的股票。然後，他用到手的股票，將小股東們的股票收到自己手中。當該公司股票熱炒時，他已擁有該公司的53％股權了。所以，他理所當然地成了該公司的董事長，並改公司名為：“美國速度公司。”
不久後，他又將美國彩版公司收歸旗下。
在1年中，他從小職員一躍到大公司董事長，的確讓人感到佩服。
他的主要策略就是利用別人的資金擴大自己的企業。
初試成功後，他決心到紐約去開拓事業。他到紐約後，為了提高知名度，在猶太商人間將他的“連環套經營法”公布於眾。不想招來紐約工商界的反感和批評。因為過去有人曾用此法，但沒有成功。
雷克萊和李斯特進行了一次深刻的長談，這使他意識到公眾和報紙的反對反而宣傳了他的知名度。於是在李斯特的介紹下，他成了MMG公司的一員。
他在該公司的發展可以說是一帆風順，當該公司主要負責人退休時，他趁機將該公司買了下來，放到美國速度公司之下。這樣，他在紐約有了立腳之石。
不久，他通過向該公司的另一股東聯合公司轉賣MMG公司股票而控製了聯合公司，實際上也就是間接把兩家公司都收歸他的旗下。
聯合公司的控製人之一格瑞是他的下一個目標，和格瑞有關聯的是BTL公司。雷克萊經過精確分析後，決定向BTL公司投資，以便能夠將它的控股權弄到自己的企業中。
但是BTL公司的規模是不小的，要想輕易地獲得它的控製權並非易事。
於是他故技重演，讓人們感覺該公司勢力弱，再大量購買他人拋售的BTL公司的股票，並且抵押上聯合公司的財產，把所有財力都投進了BTL公司。終於，雷克萊控製了BTL公司。
自從雷克萊控製了BTL公司後，名氣大振。1959年《財星》上一篇文章這樣評論雷克萊：“雷克萊高明之處在於他先控製美國速度公司，然後通過它控製BTL公司，再通過BTL公司控製聯合公司，最後通過聯合公司控製MMG公司。”
雷克萊的目標不在於BTL公司，他又有新的經營之道。他把這些公司進行合並，也就是把BTL公司、聯合公司和MMG公司的各個銷售網進行合並，形成一個巨大的銷售係統。在這個連環套似的係統中，MMG公司被雷克萊當作銷售主幹。這一係統的目的主要是為了把控製的渠道縮短，以便於管理。以前他通過BTL公司和聯合公司來控製MMG公司，現在正好相反，即他通過控製MMG公司而間接控製BTL公司和聯合公司。
由上我們可以看到，雷克萊的“連環套經營之道”發生了重大變化。由以前的單線控製改為了現在的雙線或多線控製了。
雷克萊的遠大目標——大帝國式的集團企業——已具雛形，因而他的野心更大了，他把視野由紐約而擴展到了全國範圍，隻要他認為哪個企業有利可圖，他都會參與進去，亂插一腳。1960年，他的MMG公司以2800萬美元買了俄克拉荷馬輪胎供應店的連鎖網。又過了不久，雷克萊又收購了經濟型汽車銷售網。
雷克萊雖然進行了多角式經營，而且也收購了兩個大規模的連鎖銷售係統，但這還不足以使他滿足，這距他的“10億美元企業”的理想還差很遠。1961年，名為拉納的商店由於在經營上出現了嚴重問題，其老板打算讓出經營權。這可是不容錯過的好機會，拉納商店可是美國最大一家成衣連鎖店。所以他親自去洽談了這件事，最後雙方以6000萬美元的價格達成協議，拉納歸屬雷克萊。
雷克萊早於習慣“不使用現款”的策略，他的下屬企業像滾雪球似地越滾越大，其發展速度也加快了不少。短短幾年中，他又收購了處於紐約基層零售連鎖店主導地位的柯萊百貨店和頂好公司，還買下了生產各種建築材料的賈奈製造公司和世界著名的電影公司——華納公司，還有國際乳膠公司、史昆勒蒸餾器公司。上述這些公司都由MMG公司控製。雷克萊的基地公司美國速度公司也飛速壯大。在很短的時間裏，他陸陸續續收購了很多的公司，都由他自己來控製，其中比較有影響的有：全美最大的成衣企業科恩公司和李茲運動衣公司。而到最後，當雷克萊把李斯特自己的格倫·艾登公司也收購為己有時，雷克萊的企業已經具有了很大的規模，達到了他的理想目標，他的總資本也已經超過了10億美元。
雷克萊憑借“低契”的方法擴大企業的規模，其中包括合約書和抵押權狀，經曆了嚴峻的考驗，也就是說，他在擴展合並來增大企業規模的道路上並不是沒有坎坷、一帆風順的。在這途中，兩次大的危機差點衝垮掉他苦心經營的基業。
那是1963年發生的危機。當時由於謠傳，市場受到很大衝擊，股票價格發生大幅度的變動。恰好那時還有一家頗具影響力的雜誌批評雷克萊的企業結構——倒金字塔式——有很大的問題，使敏感的投資者感到恐慌。他們如驚弓之鳥，其中有一些人開始大量拋售雷克萊的股票，造成股票價格的大幅下降，這大大影響了雷克萊集團企業的生意。這還多虧雷克萊在商場上有不錯的人緣，當他的股票價位大幅度下跌時，至少有兩家實力雄厚的大企業集團全力支持雷克萊，用巨資收購買進雷克萊的20萬股股票，總算沒有使雷克萊亂了陣腳，也穩住了股民的心。但是禍不單行，又有新的危機不斷地襲擊他，而且這危機都是他企業內部產生的。
股票風波剛剛平息之後，雷克萊又有新的計劃，當時他急需一大筆現金，於是他打算先把拉納商店賣給格倫·艾登公司(當時雷克萊還沒有收購格倫·艾登公司)。這時他遇到了新麻煩，他的股東們都不同意這項措施，從而使這個提議夭折，這倒沒事，最多是不進行這項計劃，糟糕的是不知道誰把這個消息給透露出去了，使MMG公司的生意受到衝擊，股票價位大跌，也影響了其連鎖企業——美國速度公司——的股票價位。
這次雷克萊又陷入新的危機，由於計劃夭折，使他沒有現金可以動用，整個係統瀕臨崩潰的邊緣。俗話說“一文錢難倒英雄好漢”，雖然雷克萊擁有龐大的企業係統，但卻沒有幾千元現款來償還債權人，他不得不向債權人低頭，因為他提款的所有渠道都被銀行巨頭們封鎖了。同時，雷克萊集團企業中的大股東們和分支結構的上層人物都在頻繁地召開會議，商議雷克萊是否有能力繼續充當集團企業的總領導人。內憂外患，內部壓力很大，外麵的情況也不是很樂觀，好多敏感的投資者對雷克萊的股票都表示不滿意，對他失去信心，都爭搶拋售雷克萊的股票。
但是雷克萊作為億萬富翁的企業家，當然不會被一個困難輕易地擊倒。這點小困難隻能鍛煉他，不會擊垮他。他以他的智慧，很快擬定了一個整頓計劃，然後提交董事審議。經過股東們認真審核，股東們都一致認為雷克萊的方案切實可行，可給整個集團企業帶來利益，所以仍由雷克萊主持公司的事務。以下是幾個可行的方案：
(1)通過關係，說服華爾街的巨頭們，使他們信任雷克萊，使他們相信隻有雷克萊繼續作企業集團的負責人，這個影響巨大的連環套企業才不會倒閉解體，而且這對所有的股民和公司都大有好處。雷克萊終於成功了，達到了他的預期目的，華爾街的銀行巨頭都紛紛公開表示：他們將繼續支持雷克萊，不會撤出對雷克萊的巨額投資。這些巨頭們的出麵頗具影響力，雷克萊的公司有了起色，股票在市場上又有了回升。
(2)縮減企業組織，關閉一些不賺錢的或收入低的企業，通過這一方案可以增加現金的儲備，以便於利用現金。雷克萊通過這次危機認識到，在收購別人的公司來擴大自己的規模時，可以采用“不使用現金”的策略，但在通常的日常經營活動中，沒有足夠的現金是不可以的。企業要運行，必須有定量的現金借調製度，否則將會出現很被動的局麵，可能會使企業陷入很大的危機而不能調整。以前，雷克萊隻注意公司的規模，使公司有一個龐大的架子，設置了很多收利非常小，甚至有些根本不賺錢的商店，結果使得整個銷售機構龐大，導致整個企業的資金占用過多，使公司開支特別大，大大降低了公司的盈利率，使得股東們都批評他隻擺空架子，而沒有實力。幸好雷克萊能聽取別人的意見，他很果斷地關閉了那些收效甚微和根本沒有利潤的企業。
這一措施收到了很好的效果，首先他鼓勵了全體公司職員都賣力地工作，大家都想方設法增加企業的營業額，努力增加收益。再就是縮短了商品供應之間的距離，即減少了供應的中間環節，增加了供銷的機動性。在措施改變以前，一家倉儲批發店至少要供應100家零售店的商品，縮減機構後，一家隻供應70到80家就可以了，這樣零售店的分布也更加合理，相應地零售店的效益自會上去。更主要的一點就是通過精簡機構，減少了分店的投資，消除資金占用過多的弊端，對資金的分配更有好處。
(3)進行人事變動，重用沙姆·尼曼，提升他為MMG公司的總經理。尼曼是巴勒斯坦人，雷克萊也是，他們是同鄉，這不簡單的隻是個人事變動的問題，雷克萊通過類似的人事變動可以穩定人心，而且尼曼將是個得力的助手。他最令人欣賞的就是：隻佩服有才能的人，而不會嫉妒那些有才能的人。他常對雷克萊強調，要“知人善用，讓每個人充分發揮自己的聰明才幹，做他最善於做的事，做到因才施用，不埋沒人才，不浪費人才，讓人才分配恰到好處。這才能保證企業充滿生機活力。”尼曼的這個優點大大促進了雷克萊事業的發展。所有的老板都希望自己的企業人才濟濟，假如企業的職員都是唯唯諾諾、碌碌無為的庸碌之輩，這個企業將不會有任何的發展前途。但說這些道理容易，做起來並不容易。招賢納士，老板光有雅量是不管事的，它還需要一批忠實於公司、具有慧眼、能識千裏馬的高級管理人。有一次，尼曼推薦一個巡回推銷員作部門經理，雷克萊曾經見過這個人，但對他沒有好印象。這個人的上級也不說他的好話，因此雷克萊也沒有采納尼曼的意見，對尼曼的建議不能作定論，尼曼也就放棄了。沒有過多久，這個人由於和他的主管意見不一，沒法合得來就辭職不幹了。後來又有一個大公司雇用了他。他在那家公司找到了用武之地，很快受到老板的重用，被提升為生產部的部門經理。我們不難看出，尼曼的確是個人才，既能容人又能識才。
尼曼還提升了好些人才，像MMG公司，還有美國速度公司，其中好多經理人員都由尼曼推薦，所以當出售拉納商店給格倫·艾登公司的提議夭折以後，提升尼曼為MMG公司總經理對雷克萊的集團企業的穩定作用，大家可想而知。
雷克萊的企業發展道路真是千阻萬險，它剛剛步入正軌還不到兩年的時間內，又有一次打擊不期而至。
1965年，MMG公司向銀行貸款的期限到期，而貸款的銀行因雷克萊幾次風波的影響對他表示懷疑，拒絕雷克萊的延期支付。這次對他的打擊更大，使他措手不及。這個大企業剛剛步入正軌，經營剛正常化，就立即支付銀行的巨額現款，這是無論如何也辦不到的。然而更嚴重的是，銀行的貸款一撤回，會導致其他債權人對雷克萊失去信任，他們都會紛紛向雷克萊索要借款，逼得他無路可走，這種雪上加霜的行為，會使內外局勢更加嚴峻，簡直沒法收拾。
雷克萊四處奔走，馬不停碲，到處托人打通關係，企圖渡過難關，但是所有努力都無濟於事，均以失敗告終。幾位銀行家企圖清理他的企業。在債權人大會上，那些銀行巨頭想讓李斯特來接替雷克萊，宣稱他們將全力支持李斯特，因為李斯特的格倫·艾登公司資本最雄厚，而且經營狀況良好。但出乎人們的意料，李斯特不但沒有答應，反而一口回絕了這項提議，而且還作為債權人在大會上給了雷克萊有力的支援。這完全是意料之外的事，大家對此都表示不解。這使得銀行家們的企圖破滅了。到後來也不知是出於什麽原因，李斯特還自願將格倫。艾登公司賣給了雷克萊，這又是意外之舉。這樣使得雷克萊的聲勢大大提高了，銀行巨頭也不得不放棄擠垮他的打算。
雷克萊經過苦心經營，公司也初具規模，美國速度公司和MMG公司，這兩個大係統控製的企業也有了20多個，而且每個企業都擁有自己的龐大的連鎖銷售網。但是，雷克萊並不滿足於“實現10億美元企業”的夢想，他有更遠大的目標，好比山外有山，這山望著那山高，他想經營一個全美最大的隻屬於猶太人的集團公司。
1967年，雷克萊又擴大企業規模，他把格倫·艾登公司的股權作了抵押，買了美國一家頗有名氣的製酒公司——史肯勒公司20％的股權，史肯勒公司也是一個年營業額高達5．5億美元左右的大公司。雷克萊在收購這家大公司的時候，也曾遇到不小的麻煩。當時勞拉德煙草公司正打算與史肯勒公司合並，這樣雷克萊就遇到了這個強而有力的竟爭對手，雷克萊為了控製史肯勒公司，加大力度影響該公司，他就不得不增加他對該公司股票的購買，但由於勞拉德煙草公司的介入，使得史肯勒公司的股票很難買到，不得已雷克萊使用了一些手段來達到他的目的。
不出幾天，外麵流傳著一種說法說史肯勒公司和勞拉德公司合並的事取消，但出人意料的是那敏感的股票市場對此消息沒什麽反應，史肯勒股票價位沒有發生什麽波動，還是沒人售出史肯勒公司的股票，他又想到一些手段，想著再放一些風聲。
幾天之後，市上有了史肯勒公司股票的交易。有一天上午，有人以每股55美元的價格售出5000股，過了一會兒，又有人以每股53美元賣出2000股。這使雷克萊有些興奮，這兩筆交易的數額雖然不大，但畢竟使史肯勒公司的股票在股市上呈現不穩定的氣象，那些敏感的股民終於沉不住氣了，終於紛紛地竟相拋售。這樣，市場上就形成史肯勒公司的股票向外拋售的熱潮，當快回盤時，竟然有一戶以每股50美元的價格出售20萬股，這20萬股立刻被雷克萊收購走了。
第二天，在開盤之前，史肯勒公司和勞拉公司的代表向公眾宣稱：兩家公司的合並談判並沒有破裂，現在雙方已達成了初步協議。這一消息剛公布不久，史肯勒公司的股票就開始回升，僅僅用了3天的時間，史肯勒公司的股票價格就回升到了60美元1股。這時，雷克萊抓住時機，拋售了他購買的史肯勒公司的全部股票，用了短短的10天左右時間，雷克萊的簡單一購一售，淨賺了200多萬美元。
現在讓我們簡單地回想一下雷克萊的創業過程。1947年，他從英國陸軍退役下來，回故鄉巴勒斯坦遊玩了一趟，然後攜妻子定居在美國。最初，他給別人作工來糊口。1953年，他擁有了自己的第一家公司美國速度公司，坐落在麗尼亞波裏斯，把這家公司作為他籌劃中的集團企業的總中心。經過幾年的奮鬥，他打開紐約的市場，當了“10億美元企業”的總負責人。
雷克萊以冒險的精神和精明的才智，以微薄的財富創造了“10億美元的企業”。所以曾有人說雷克萊是世界上的“頭號大賭徒”，他不反對這一稱號，而且對這一稱號做了補充性的解釋：“嚴肅地說，什麽樣的投資都是冒險，這看起來跟賭博沒什麽區別，冒險投資額越大，賺得也就越多，相反也成立，假如你想得到10億美元的大企業，你同時必須具備輸得起10億美元的胸懷和魄力。”
警告——借用他人資金要注意周期。
美國有些特別聰明的投資者，今年擁有財富，但到了明年股票市場一有變動，急劇下跌的時候，他們的財富便喪失了。為什麽呢?因為他們不懂周期的知識，也可能是他們雖有周期的知識，但卻不像那些銀行似的馬上行動起來。
從事各種行業的人，包括從事農業的人，他們的財富是通過銀行的信貸得到的，所以都沒有自己的財富。當他們的抵押品的價值有所上升時，他們就用來借更多的錢，買更多的擔保品，耕地亦或是別的一些什麽資產；而一旦他們的抵押品市場價值下跌時，他們的貸款就會不得不被回收，他們就沒有能力償還信貸，最後終致破產。
所謂周期，它都是按一定時間循環的。1970年上半年，之所以上千的人失去自己的財富，是因為他們沒能及時售出他們的部分擔保品，從而償還他們的信貸，而失去自己的財富，或者是因為他們沒有控製好自我，在沒有還清貸款時，又買進新的擔保品，背負上新的債務。
所以當你借用別人資金時，你首先一定要計劃好如何還清債權人或債權機構的錢。
還有更重要的一點就是，你無論喪失了你的部分財產或是全部財產，你都要記住周期是循環的，在適當的時機，你要果斷地奮起直追。現在的好多巨富也都曾經一度丟失過自己的財富，但更重要的是，他沒有喪失積極進取的信心，他們敢於麵對失敗，從失敗中吸取教訓，而最終他們又重新獲得了比以前更大的財富。
如果你要了解周期的知識，你不妨參考杜威和曼丁諾著的《周期——觸發事件的神秘力量》一書，它將會使你受益匪淺。
在商業中，有幾個數字是開啟成功之門的關鍵。如果你擁有它，你就可以輕鬆地打開它；反之，如果你失去了其中一些數字，你將不能打開這扇門。資金或信貸是打開商業成功之門的重要關口，借用他人資金是使人致富的重要手段。
4失去的數字
一位年輕的銷售經理曾經寫道：“我有一種人人都會有的感覺，即一個人會覺得自己站在一個錢櫃子前麵，除一個密碼外，他擁有打開這個錢櫃的所有的密碼。僅僅隻差一個數字密碼，如果他有，他就能打開這個錢櫃的門，也就是說，他就擁有了所有的財富。”這位青年經理的年薪竟然高達35000美元。
貧窮和富裕的差別常常在於是否應用了一個原理。有一個人的親身經曆可以證明這一點，他就是拉汶。
他最初隻是個推銷員，為一個化妝品製造商推銷化妝品。後來他努力擠身於商界。在剛剛起步階段，他跟從零起步的人沒有什麽區別，麵臨著種種的問題。在將來你回首看的時候，你可以清楚看到這些問題是對一個人非常有益的。為什麽要這麽說?因為要獲得解決問題的方法，他就必須研究、思考、計劃和努力地工作，這正是鍛煉一個人成才所必需的。
拉汶的妻子愛麗絲和他簡直是一對黃金搭檔，他們是一對理想的經營者，他們協調地共同工作。他倆先製造出一種化妝品，親自製作，與此同時還擔當其他幾個公司的推銷員，這是因為他們缺乏足夠的營業資本。隨著他們的事業不斷地發展，他們自身也在不斷地充實，愛麗絲後來成了優秀的管理和購銷專家。隨著事業的興旺發展，他們以精明的方式接受了律師的服務，開創了自己的事業，取得了很好的效益，並且從一位會計和稅務專家的服務中取得了教益。
他們就這樣開始了他們的致富之路，即：重複地生產或出售一種產品(低價必需品)或提供一種服務。他們把節省下來的每一分錢都投資到擴大再生產中去。由於“需要”刺激著他們不斷地研究、思考和計劃，使得一分錢發揮著不止一元錢的作用，他們從工作的每分每秒中爭取到最大的收益，堅決杜絕一丁點的浪費。當拉汶興致勃勃地不斷取消舊的業績記錄，創立新的業績高峰時，他們的銷售額逐月逐月地上升了，漸漸地拉汶成了這行業的專家能手。
好多人都感慨地說拉汶是一位能多走些路的人，他在這件事中通過多走些路的辦法改善了他的人生軌跡，使他走上了成功的路，聞名於世。其中有兩件事例能說明這點：
1．拉汶的銀行家給他介紹了3位銀行的主要顧客，他們曾投資了一家化妝品公司，但他們的專業知識不夠，需要一位行家來給他們作指導，拉汶果斷地抓住時機，幫助了3位巨頭。
2．他曾幫助過洛杉磯一個雜貨店的一位顧客。到後來，這位顧客為了答謝他，給他透露了一個商業的機密信息：“生產上等美發膏V0－5的公司可能要出售掉。”
這給了拉汶一個絕好的機會。這個公司已有15年曆史，而且生產上等的產品，知名度非常高，這對拉汶擴大自己的事業簡直是個千載難逢的機會。
拉汶不失時機地行動起來，在那天晚上，他就開始與那個公司的主管洽談，而且進展非常的順利。按照慣例，像這種交易，買賣雙方相互不認識，因而洽談需幾周或好幾個月的時間來磋商，這才能取得意見上的一致。當然也有例外，隻要買方或賣方具有令人愉快的良好性格和通情達理的態度，往往能消除沒必要的拖延，縮短磋商時間。而拉汶正具有這兩種難得的性格，該協議以驚人的速度確定下來。就在那天夜裏，那家公司同意以40萬美元的價格把該公司出售給拉汶。
拉汶的事業當時雖說很興旺，但他把節約的每一分錢都投進了擴大再生產。40萬美元，這簡直就是個天文數字，他怎麽籌集到40萬美元呢?就在那天夜裏，他看到富裕的大門正在慢慢向他打開，但就是缺乏資金這個必要條件。
第二天一早，他剛剛醒來就有了一個計劃，“立即行動”的警句提醒了他，促使他再度行動起來。他想起他曾幫助過的銀行家介紹的3位主顧，他認識到他們也許能給他一些正確的意見和建議，他立刻打電話給他們，他的選擇又對了，這3個富有投資經驗的人，都有成功的投資公式：
鞏固自己的業務；
把全部努力集中於一個有限公司；
5年之內，這個公司要按一定比例分期付款償還貸款；
以現行利率付息，不管發生什麽變動；
以公司25％的股票作為鼓勵獎金。
拉汶按照要求接受了40萬美元的投資。沒過多久，V0—5美發膏就在美國各地和許多國家和地區流行開了。
對於化妝品製造者來說，每年的12月份是一年中銷售最慢的月份，但對於拉汶的公司卻是個例外。在拉汶和愛麗絲接管那家公司的一年半以後的那個12月份，工廠的營業額創造了一個高峰，高達57萬多美元。這麽高的業績令人們吃驚，此數額等於原來V0—5美發膏和衝洗劑公司一年的營業額，這不能不說是個奇跡。
拉汶夫婦找到了他們失去的數字，他們用這個失去的數字打開了財富的大門，在他們收購了V0—5美發膏公司僅3年之後，公司的財產增值就超過了100萬美元。
拉汶成功的秘訣是：
循環性——一種產品或服務能夠被重複地生產、再出售或提供；
獨立性——一個公司能獨家生產優良產品且能獲利；
優秀的人才能使工廠最大限度獲利；
成功的營業經理能用成功的銷售公式、最好的銷售方法不斷增加銷售額；
優秀管理人員具備積極心態；
會計人員懂成本計算和所得稅法；
有一位優秀律師能準確圓滿地處理好各種事情；
有足夠的資本，能適時地開創並擴展已有的業務。
你明白了嗎，你認真學習本章，就會像拉汶和愛麗絲夫婦一樣，找到自己失去的數字密碼，打開通向富裕的大門。願成功屬於你。
5借錢之道
下麵我們向大家提示一下借錢時應注意的幾點事項：
1．朋友的錢財借不得。
俗話說的好，金錢是天使，也是惡魔。因為金錢可以使一個人的心靈變得善良，也可以使一個人的心靈變得醜陋。
兩個關係不錯的人，一旦與金錢有了關係，即人一金錢一人的模式，他們的友誼就很有可能變質，以至於損害兩人的關係，傷害兩人的感情。
借債還錢是理所當然、天經地義的事。但是人們卻常常圍繞借債還錢發生一些糾紛，顯然隻借而不按時還是問題的焦點。當借錢方沒有能力償還債務時，借貸雙方肯定會關係惡化。所以朋友之間不應有金錢往來，因為這很傷感情，往往最終導致關係破裂。
同時，一旦好朋友之間發生了借貸關係，他們之間平等的關係就被破壞了，貸方往往居於上風，而借方則明顯處於下風，這樣借方一定會處於屈就的處置。沒有了朋友間平等，朋友間的情、誼就發生了變質，你別指望地位不平等的兩人會有忠貞的友誼。
當你伸手向朋友借錢時，你們之間就會顯露出一個控製權的問題，很多的誤會往往因此而產生。而有些私下借錢給你的人，認為他們就具有了某種權威，至少在決策生意場上的事時，他們就自認為有說話權。
因為錢而破壞了朋友關係是很無聊的，沒有一點價值。
所以請你注意，借錢有時會破壞人們的關係，應當非常注意借錢的方式方法。
你若需周轉資金，最好直接向銀行借貸。銀行的職能本來就是資金周轉的場所，借方的地位不會受到損害，你也沒必要點頭哈腰做自己不願做的事了。
2．錢財分明大丈夫。
我們通常都認為朋友之間，貴在相知，恥於言利，但這流傳了很長時間的美德也值得懷疑。今天看來，這觀點非常片麵，我們不妨仔細觀察一下，我們在日常交際活動中，不管是公共場合，還是私下裏，我們隻有遵守優勢互補、互惠互利的原則，人際關係才得以長期維持、健康發展。
雙方合作人，不妨先小人後君子，在事先應講明利益分配關係，免得事後因分配不公而導致不歡而散，影響人際關係，甚至導致連朋友都做不成了，這就事與願違了。
在處理朋友之間錢財分配的關係時，除了應當遵循互惠互利原則外，還應看具體情況具體分析。假如朋友的關係不特別親密，屬一般朋友關係，在麵對金錢等物質方麵分配時，應彼此分清。但對於朋友贈送的禮物，我們大可不必耿耿於懷，老盤算著怎樣報答好朋友的心意。隻要你以真誠的謝意即可，朋友不會計較你以同等價值的禮物回報。
二 因小得大
借錢還應有一個規律，每次隻能借一小筆，數量不能太大。
這樣每當借錢時，‘隻要對方有足夠的錢，他就不會拒絕你，因為你得到了大家的信任。還有一點很重要，你每次借錢時必須主動講明歸還的日期，而且保證沒有一次延期的事情發生。為什麽要這樣呢，卡耐基一句話說得好：“每次隻借一小筆”。他說：“你與其一次借30美元，不如分3次，每次隻借10美元。”
借小筆錢的好處，拿破侖·希爾的恩師卡耐基歸結為以下幾個方麵：
1．有利於消除對方的心理障礙。
因為借的錢很少，他就不會擔心你不還他，即使你忘了亦或是你賴帳不打算還他，他對這點損失也不會太計較，但卻看透了你這個人，下次隻要不借給你就可以了，而且他會認為你不會為了這麽一丁點錢而寧願丟人。還有，他不會擔憂你是否有能力償還這筆錢。所以，如你借少量的錢時，即使一個不願借給你錢的人也會考慮你的要求，他也不會因一小筆錢而落下小氣的名聲。相反，你要一次借一大筆錢，他就會有種種顧慮。這會不會影響我的生意?你能還清我嗎?還不了怎麽辦呢?你會不會賴帳?即使打算借錢給你，也會考慮自己，尤其是本來主意不怎麽堅定的人，就會猶豫不決，最後還會拒絕了你。你是這樣認為的嗎?你何不打算嚐試一下呢?
2．有利於按期歸還。
由於借錢少，償還起來就不至於太沉重、太吃力。
3．有利於對方對你的信任。
你每次都是小筆地借錢，而且還得很及時，大家會非常信任你。萬一有一次你急需一大筆錢時，人們也不會猶豫地向你伸出援助之手，因為你的守信大大減少了人們對你的懷疑，這就是信任的價值。
這就有一件事，有一次卡耐基欠交80美元學費。卡耐基家境貧寒，這80美元對於他來說簡直就是“巨款”，但這並沒有難倒卡耐基。由於他平時建立了良好的信譽基礎，大家對他都特別信任，絲毫沒有半點猶豫，他不費吹灰之力就籌到了這筆錢。
卡耐基還聰明地把借錢的原則融進了後來他談戀愛的約會當中。
1944年，卡耐基與姚樂絲女士正處於熱戀之中。某一天下午，他們相約於紐約河畔。晚上7點，事情臨時有變動，卡耐基應邀去紐約大學作演說。而這時姚樂絲女士仍舊在卡耐基的辦公室裏處理她的事，此時姚樂絲女士是卡耐基的得力助手。
以前，卡耐基每次約會總會準時或提前一段時間去赴約，這點姚樂絲是十分相信的，不存在半點懷疑。但就在姚樂絲準備好離開辦公室時，電話鈴響了。
“親愛的。”原來是卡耐基。
“噢，親愛的戴爾。”姚樂絲高興地說。
“非常抱歉，我不得不告訴你，因為臨時有變，我必須去紐約大學作演說，那樣我隻能推遲半小時才能見到你了。”卡耐基以滿含歉意的口吻對姚樂絲說道。
“哦，原來是這樣的。”姚樂絲悻悻地說。
“我非常抱歉。”
“沒關係的，戴爾，過會兒見!”
姚樂絲在河畔急切地盼望著卡耐基的到來。這時，西邊的晚霞已漸漸退去了。她看了看手表，差10分鍾卡耐基才能來呢，她漫步在河畔。
忽然一陣急切的腳步聲由遠及來。
姚樂絲回頭一看，驚喜地笑了：“戴爾……”
原來卡耐基提前10分鍾就到了，這又是他的一個小小的花招，打電話時，他預計好了可能推遲20分鍾才能到達，他於是故意說可能推遲半小時，這樣看起來他好像反而提前了10分鍾似的。
姚樂絲獲得了一份意外的驚喜。她非常興奮，那些等候的不快都消散了，隻有興奮圍繞著她。他們緊緊地擁抱在了一起。姚樂絲熱烈地吻住卡耐基，好像遲到的是她自己而給了卡耐基一個獎賞。這就是卡耐基的高明之處。
當然“因小得大”不僅好人會用，有時騙子也會用這種方法來騙人的錢財。
像那種對小筆錢如期歸還的人，往往會得到人們的讚賞和信任。有些騙子就利用這種手段來騙財，他們也是向人借一小筆錢，人們大都不會拒絕，他們就輕而易舉地借到了，過不了多久騙子就會如期歸還。接著又一次借小筆的款，以同樣的方式按期奉還。用不了幾次，人們就會完全信任他，放棄了對他的警惕。最後，騙子就會露出本色，利用人們對他的信任心理，向人借一大筆錢，最後消失得無影無蹤。
卡耐基還舉了另外一個例子，有一個人身無分文，他全靠借錢度日，令人吃驚的是他活得還特別瀟灑，在社會上混得也挺不錯，他是這樣借錢的。如他向甲借了一筆錢，答應一個月以後歸還。等到期之前，又向乙另借一筆錢，再提前3天把錢還給甲，接著又向丙借，依次類推……他既有了錢，又有了信譽，才活得如此瀟灑。
卡耐基還親眼見過一件事，那次是他去某地旅遊，在售票處，有一位很體麵的男士大方地走到他的麵前，平靜而坦然地對他說：
“先生，我差5元錢購票，請你幫我一個忙好嗎?”
“噢，當然。”卡耐基隨手拿了一張麵值5元的鈔票給了他。
“非常感謝!”那位紳士滿臉笑意地謝過卡耐基。
又過了一會，卡耐基又發現了他，他正在向一位中年婦女要錢：“您好，太太，我差5元購票，您能幫我這個忙嗎?”
“不必客氣。”那位太太痛快地給了他一張鈔票。
卡耐基這才看明白是怎麽一回事。這可算得上一種高級乞討了。乞討者裝扮成一個有身份的人，好像是臨時差點錢。像這樣情況下，一般人隻要有錢，就不會拒絕他，而且沒有半點猶豫。
據此計算，隻要有10個人“幫助”他，那麽他每天的收入就有50美元，然而這又何止隻有10個人呢?可真所謂妙計。
卡耐基用一句妙語概括：“這是一個‘成功’運用‘因小得大’戰術的好例子。”
三 怎樣借錢
1．看你與對方什麽關係。
如果雙方關係密切，而且你也十分了解他的經濟狀況，這樣你就可以直截了當地向他說明你打算向他借多少錢，沒有必要拐彎抹腳。如果雙方關係一般，則不應太直接。舉個例子來說，“我妹妹剛考上大學，需買很多很多東西，你也知道我家的經濟現狀。”如果對方這樣說：“沒必要一下子都買齊吧?揀必需的買，由主及次，可以慢慢添置嘛!”或者這樣說“很不湊巧，我家剛買了台彩電。”像這樣回答，你就不應再開口借錢了，否則會令對方很尷尬。
2．用商量的口吻說話。
借別人東西時，口氣不能太生硬，更不應說傷人的話，因為你是有求於人。現在假設你的孩子病了，需住醫院治療，你手頭緊，需要向別人借錢支付。你可以說：“我的孩子病了，我需先交一部分住院費，不知你手頭是否寬裕。如果你有空餘，請你先借我用一下好嗎?過一段時間就還給你。”隻要你真誠，給人回旋的餘地，如他有錢，他就不會拒絕，一定會借錢給你。但有一些人卻不懂得怎樣借錢，向人借錢時這樣說：“大家都知道你是個萬元戶，借我個千把是小意思，沒問題吧。”這種情況下，他即使有錢也不會痛快給你。所以當你有求於人時，要用商量的口氣給人說話，讓人們充分地感覺到你有求於他，而且非常尊重他，他才肯十分樂意地幫助你。
3．即使借不到錢，也不要說氣話。
向別人借東西時總有不能如你所願的時候，這時你就要控製好自己的失望和不滿的情緒，不能說氣話，不禮貌的話會刺傷對方的感情，這樣做是沒有理由的。這時你不妨這樣對人說： “我知道你手頭也不太寬裕，我再去別的地方看看。”或“那我再想想辦法”。你這樣才能讓人感覺到很體諒他，對於以後也好辦事。
4．有借有還，再借不難。
首先借錢時要向對方保證還錢時間，不僅要說到而且要做到按時歸還，如果時間比較長，由於物價變動等原因，歸還時我們常常需準備一點禮物，既可以彌補對方受到的損失，又可表示對借貸方的感謝。讓對方也可以感覺到你很通情達理，以後再有困難時人們也會慷慨解囊。
不管是50元錢，甚至是一支鉛筆，我們都應及時歸還。
如果借了人家的東西不及時還，人家就會認為你不誠實，一點不可靠。如果你答應了人而不按時歸還，拖了很長時間才還給人家，人們也會失去對你的信任。還有一點非常重要就是確保東西的完好無損，不能由於磨損或用壞一件東西而不給人一個完美的答複。如有磨損或用壞一個東西，通常就應購一件盡可能一樣的物品還給人家。如果不能買到，那隻能照價賠償，也許對方不會接受這樣的賠償，但那是對方的事，作為借方你必須表示出你的意願。
5．最好是不向別人借東西。
借東西時可能給雙方造成不必要的麻煩。能不借東西就盡量避免，自己的困難盡量自己解決。
四 如何討債、催款
1．以“婚娶葬祭”等方式，催人還錢。
如果有人借你的錢遲遲不能歸還，而你或許對借出去的錢不放心或的確急需，這種情況下，我們不妨以“婚娶葬祭”急需高額資金為由，向對方要回借款。我們不妨說“我買大件東西急需一大筆錢，你是不是可以先還一部分錢給我?”“我孩子開學了，馬上需要交學費，上次你借我的錢可否還我一些呢?”“我急需一筆錢……，你可不可以先還我呢?”這樣來索要錢財，對方很有可能立刻還清你的錢亦或是還很大一部分，而且也不會傷害彼此的和氣，以後還會有打交道的餘地。
2．委婉地表示。
索錢時可以委婉地表示，如果大家正在議論目前一些時尚的消費，你可以說：“這些東西都非常好，可惜我沒有錢，有錢就好了。”這時借貸的人如果在場，他就會非常明白你的意思。如果他有錢，他就會很快地還給你。
3．小數額的錢，順便時可提及。
與借錢的人一起上街購物時，你對好多東西都表示感興趣，但無可奈何地表示沒錢；又有一天你與他一塊去吃飯，你順便說：“對了，我借你的錢，付這頓飯好嗎?”那麽對方就再也不好意思不還錢了。
4．用玩笑的口吻向對方要錢。
比如你可以說：“不錯吧，聽說你發了不小的財，我還盼望你多還我些呢?’，那麽他就不好意思不還你了。
五 欠錢還錢有講究
1．還錢要及時。
私人間相互借錢時，一般不需要立字據，借方一定要有書麵記錄(可在記事本上記錄)，而且要想方設法及時償還。如果借錢人由於某種原因，難以及時償還，借錢人可適當地在一些場合中主動向對方提起，並表示非常抱歉，最忌久拖或漫不經心，這樣會引起人們的反感，再借也就非常難了。
2．還錢要新整。
借錢要小心，如果當初借的錢票麵較破損，麵值也比較零碎，但我們還錢時必須要盡量使錢色新平展，不要湊些零碎的錢。為了表示謝意和尊重，我們借的錢最好要一次都還清。如果無力一次還清，我們應鄭重說明還差多少，使雙方都清楚明白，以免日後雙方說不清楚。
3．還錢不要轉手。
沒有特殊情況應誰借誰還，最好不要請人“轉手”，否則既表示你沒有禮貌，也容易造成麻煩，也許會因交待不清而弄錯。更不可以像這樣說：“他借了我10元，我借了你10元，請你到他那裏去要。”這沒有道理。
4．還錢不要遺留。
由於某種原因，工作調動，轉業或遷移他地，對所欠債務必須還清，免得日後生麻煩，給人留下口舌。