近些年來，不斷攀升的醫療保健費似乎是每個國家都關心的一個問題。除了殘疾以外，健康狀況差是人們不能繼續正常工作和生活的第二重要原因。如果你的雇主會向你提供全額醫療保險的話，你就不需要用你的儲蓄，或買昂貴的健康保險以支付高額的醫療費用了。然而，大多數與工作有關的醫療保險計劃都不能100％地支付醫療賬單。此外，如果因為長期生病，你的雇用期到期了，那就得依靠醫療賠償。如果你是自雇工或是為不提供醫療保險的公司工作，你就別無選擇，隻能為醫療保險尋找別的地方。這就是私人健康保險浮出水麵的地方。但你不要忙著買醫療保險，至少在你考慮過兩項由政府資助的幫助解決醫療費用的計劃之前不要買。
保健儲蓄計劃(Medisave)
中央儲蓄基金是一個強製性的儲蓄計劃，它是為所有在新加坡的員工設立的。中央儲蓄基金由雇主和雇員分擔，並為雇員分設三種賬戶。其中之一就是中央儲蓄基金保健儲蓄賬戶。這個賬戶中的儲蓄是幫助中央儲蓄基金的成員支付他們本人或家人的住院治療費用的。中央儲蓄基金保健儲蓄賬戶的分擔比例是：35歲以下的員工為工資的6％；35～44歲的員工為7％；45歲以上的為8％。如果你是自雇工，年收入超過2400元，你就需要根據你的年齡分擔你淨收入的6％～7％。如果你在保健儲蓄賬戶中有24000元以上的存款，超出部分將轉到你的中央儲蓄基金普通賬戶中，在這個賬戶中的錢可以用來購房、投資和教育。在你55歲時，你留下19000元用於支付退休後的住院治療費用之後，就可以退出保健儲蓄了。
雖然你在退休前可以用你的保健儲蓄來支付住院治療費用，但建議是盡量限製使用保健儲蓄，以便把你的儲蓄用於老年。請記住：根據你的收入選擇醫院和護理等級。
健保雙全計劃(MediShield)
這是另一項由政府資助的計劃。與保健儲蓄不同，健保雙全計劃是為所有75歲或75歲以下的中央儲蓄基金成員提供的一種健康保險。目前這種保險計劃有兩種：健保雙全和健保雙全附加。健保雙全將負擔C級或B2級護理的日常住院治療的一大部分費用；健保雙全附加的目的是支付A級和B1級護理的絕大部分住院治療費用。
健保雙全和健保雙全附加像所有醫療保險一樣，都包含兩個重要的特征：扣除金額和共保比例。扣除金額是在保險公司開始支付以前主要你自掏腰包支付的金額。共保比例是你需要支付的賬單的比例。然後保險公司支付賬單中的剩餘部分。為了說明這兩個特征是如何起作用的，假設你的住院賬單是10000元，扣除金額為500元，共保比例是20％。保險公司隻支付9500元×0．8，就是7600元，剩下的2400元必須由你自己付。扣除金額和共保的支出越多，保險費就越少，表9-1列出了健保雙全和健保雙全附加的扣除金額和共保的情況。
表9-1 健保雙全和健保雙全附加的扣除金額和共保比例
注：在健保雙全附加中，計劃A中的受益高於計劃B中的受益
健保雙全和健保雙全附加都比私人保險公司賣的同樣的保險要便宜。對30歲或30歲以下的人來說，在開始的時候，健保雙全的年保險費隻有12元，健保雙全附加的年保險費為36元。你可以用你的醫療儲蓄來支付保險費(每人一年最高為660元)。
私人健康保險
取代健保雙全和健保雙全附加的一個好的選擇是由職總英康保險合作社(NTUCINCOME)提供的收入保險計劃。收入保險提供三種計劃：計劃A、計劃B和計劃C。計劃A和健保雙全附加A差不多。收入保險的保險費比健保雙全的保險費高，但它賠償的年限一直到80歲(醫療保險是75歲)，而且年受益和終生受益額也高。表9-2對健保雙全附加計劃A與收入保險計劃A的主要特征進行了比較。
表18-2 健保雙全附加計劃A與收入保險計劃A的比較
你既可以投保健保雙全，也可以投保收入保險，但不能同時投保這兩種保險。不過，你可用其他保險公司提供的計劃作為它們的補充。但是由於私人健康保險比較貴，你應該仔細研究這些計劃的特點，然後再簽保單。
保單包括什麽
大多數住院治療保單都包括住院費、手術費以及醫療消耗品的費用，比如心髒分流術氣囊導管的費用。你應該清楚以下細節：
·住院費是否包括處方費、X光和其他醫療檢查費，保險是否包括醫生和麻醉師費用。
·如果是一種比較複雜的外科手術，你是否會得到較多的賠償，同樣標準的扣除金額和共保比例適用於所有類型的手術嗎?大多數保單提供不同手術的不同水平的扣除金額和共保比例。
比如：白天手術的扣除金額比較高。
·這份保單是否包括門診治療的費用
如果你沒有得到賠償，像腎透析或化療這類的門診治療，可能會給你的口袋捅個大窟窿。
·如果你在國外住院治療。你能否得到賠償
·賠償從什麽時候開始
從你的申請被同意到得到賠償，恐怕有一段等待的時間。
·你受保時間有多長
大多數健康保險計劃超過75歲就不予賠償了。
·保險是否包括你的受扶養人
你也許可以通過為你的配偶、孩子或父母單獨買保險的辦法為他們上保險。
·你是否可以選擇任何醫院或者護理等級
·最高索賠額度是多少
大多數保險為特殊開支，比如住院費或手術費規定了最高索賠額度，索賠分年保險索賠和終身保險索賠兩種。索賠額度越小，保險就越便宜。但是不要舍不得保險費，不要去簽這樣的保單：當麻煩來了的時候，它的賠償遠遠不夠。
·保險的扣除金額和共保的數額是多少
為了使你盡可能地少掏自己的腰包，建議你年紀大的時候，選擇扣除和共保金額少的保險。
·什麽是保險的損失限額準備金
損失限額準備金是規定了你必須自費承擔的最高限額。準備金越多，保險越便宜。年紀越大，準備金越低。