電子貨幣

電子貨幣的出現方便了人們外出購物和消費。現在電子貨幣通常在專用網絡上傳輸，通過設在銀行、商場等地的ATM機器進行處理，完成貨幣支付操作。

近年來，隨著互聯網商業化的發展，電子商務化的網上金融服務已經開始在世界範圍內開展。網上金融服務包括了人們的各種需要內容，網上消費、家庭銀行、個人理財、網上投資交易、網上保險等。這些金融服務的特點是通過電子貨幣在互聯網上進行及時地電子支付與結算，以至人們可隨時隨地完成購物消費活動。網上支付的安全電子交易需要安全認證、數據加密、交易確認等控製。

什麽是電子貨幣?

電子貨幣是以金融電子化網絡為基礎，以商用電子化機具和各類交易卡為媒介，以電子計算機技術和通信技術為手段，以電子數據(二進製數據)形式存儲在銀行的計算機係統中，並通過計算機網絡係統以電子信息傳遞形式實現流通和支付功能的貨幣。這種貨幣沒有物理形態，為持有者的金融信用。隨著互聯網的高速發展，這種支付辦法越來越流行。

電子貨幣的特點

以電子計算機技術為依托，進行儲存、支付和流通；可廣泛應用於生產、交換、分配和消費領域；融儲蓄、信貸和非現金結算等多種功能為一體；電子貨幣具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特征；現階段電子貨幣的使用通常以銀行卡(磁卡、智能卡)為媒體。

目前，我國流行的電子貨幣主要有4種類型：

儲值卡型電子貨幣。一般以磁卡或IC卡形式出現，其發行主體除了商業銀行之外，還有電信部門(普通電話卡、IC電話卡)、IC企業(上網卡)、商業零售企業(各類消費卡)、政府機關(內部消費IC卡)和學校(校園IC卡)等。發行主體在預收客戶資金後，發行等值儲值卡，使儲值卡成為獨立於銀行存款之外新的“存款賬戶”。

信用卡應用型電子貨幣。指商業銀行、信用卡公司等發行主體發行的貸記卡或準貸記卡。可在發行主體規定的信用額度內貸款消費，之後於規定時間還款。信用卡的普及使用可擴大消費信貸，影響貨幣供給量。

存款利用型電子貨幣。主要有借記卡、電子支票等，用於對銀行存款以電子化方式支取現金、轉賬結算、劃撥資金。該類電子化支付方法的普及使用能減少消費者往返於銀行的費用，致使現金需求餘額減少，並可加快貨幣的流通速度。

現金模擬型電子貨幣。主要有兩種：一種是基於互聯網網絡環境使用的且將代表貨幣價值的二進製數據保管在微機終端硬盤內的電子現金；一種是將貨幣價值保存在IC卡內並可脫離銀行支付係統流通的電子錢包。該類電子貨幣具備現金的匿名性，可用於個人間支付、並可多次轉手等特性，是以代替實體現金為目的而開發的。

電子貨幣的優勢

電子貨幣針對國家、銀行、客戶呈現的優勢：

對於國家，電子貨幣最大限度的取代現金的發行，可以減免大量費用，同時通過電腦的集中管理便於實施宏觀調控。

對於銀行，電子貨幣的發行可以極大的增加信貸資金來源，便於更有效的實施客戶賬戶的管理監督。

對於客戶，電子貨幣的使用免去了對現金的保管、攜帶之勞，而且方便快捷、安全高效。