理財專家曾做過統計：如果一個25歲的年輕人每月工資平均4000元，年底一次性發放獎金平均1．2萬元；花費30萬元買了普通住宅一套，20萬元買了一輛車，那麽到退休時他將繳稅18萬元多……
因此，理財專家認為在遵守國家稅法的前提下，科學地製訂稅收籌劃、合理避稅也是增值財富的一個重要措施。
1．教育儲蓄
與眾多儲蓄品種比較，免繳利息稅的教育儲蓄就變成了理財法寶之一。它可以享受兩大優惠政策：一是在國家規定“對個人所得的教育儲蓄存款利息所得，免除個人所得稅”；二是教育儲蓄作為零存整取的儲蓄，享受整存整取的利率。相對於其他儲蓄品種，教育儲蓄利率優惠幅度在25％以上。
目前，我國各家銀行均開辦了教育儲蓄業務，且有一年、三年、六年不同期限的儲蓄種類。
2．買國債
個人投資企業債券包括可轉換債券，無論是在一級發行市場還是在二級市場購買企業債券，持有到期後取得的利息收入，作為“利息、股息、紅利所得”應稅項目，均應繳納20％的個人所得稅，稅款由兌付利息的機構負責代扣代繳。
而國債素有“金邊債券”之稱，是各種理財渠道中最安全、穩妥的投資種類。根據規定，個人投資國債和特種金融債券所得利息免征個人所得稅。各家銀行發行的憑證式國債票麵利率和同期銀行儲蓄一樣，由於不需納稅因素，國債已成為具有較高投資價值的一種選擇。
3．投資基金
個人投資基金既能合理避稅，也能帶來較高收益。由於基金獲得的股息、紅利及企業債的利息收入由上市公司向基金派發時代扣代繳20％的個人所得稅，基金向個人投資者分配時不再代扣代繳個人所得稅。目前，個人可投資的開放式基金主要有股票型基金、債券型基金和貨幣型基金。
4．人民幣理財產品
目前各家銀行發行的人民幣理財產品數量多達千種，收益率略低於貨幣市場基金。由於國家還沒有出台代扣個人所得稅的政策，因而，這類理財產品暫時也可以避稅。各家銀行發行的人民幣理財產品，三個月的預期收益最高已達到3％左右，半年最高可達4％左右，遠高於存款利率。
5．選信托
目前在市麵上出現的信托產品，其年收益率一般都能達到4％以上，其風險雖高於儲蓄、國債，但低於股票及股票型基金。國家對信托收益的個人所得稅繳納這一塊也暫無規定。
6．買保險
購買保險可享受三大稅收優惠：
(1)企業和個人按照國家或地方政府規定的比例提取並向指定的金融機構繳付的住房公積金、醫療保險金，不計個人當期的工資、薪金收入，免於繳納個人所得稅。
(2)由於保險賠款是賠償個人遭受意外不幸的損失，不屬於個人收入，免繳個人所得稅。
(3)按照國家或省級地方政府規定的比例繳付的住房公積金、醫療保險金、基本養老保險金和失業保險基金存入銀行個人賬戶所取得的利息收入，也免征個人所得稅。
(4)同時，國家對於封閉式運作的個人儲蓄型教育保險金、個人儲蓄型養老保險金、個人儲蓄型失業保險金、個人儲蓄型醫療保險金等利息所得也免征所得稅。如今，各家壽險公司不斷推出的分紅型保險目前也暫不納稅。
7．雞蛋不能放在同一個籃子裏
雞蛋不能放在同一個籃子裏。即將原本一次性支付的費用變成多次支付、多次領取，就可分次申報納稅以降低個人所得稅。
如，趙先生在一家貿易公司工作，據2004年12月份工作業績，可提成約1．2萬元，這筆提成如一次性納稅，稅金為近4000元。趙先生將一次支付的1．2萬元多次領取，按月納稅，分12次交清，一共就可少交稅2000元左右。
8．慈善事業
個人將所得通過中國境內的社會團體、國家機關向教育、其他社會公益事業以及遭受嚴重自然災害地區、貧困地區捐贈，其贈額不超過應納稅所得額30％的部分，計征時準予扣除。金額未超過納稅人申報的應納稅所得額30％的部分，可以從其應納稅所得額中扣除。隻要納稅人按上述規定捐贈，既可貢獻出自己的一份愛心，又能免繳個人所得稅。